Page 130 - 印尼

印尼投資環境簡介

Lippo、Bank Niaga、BII、NISP與Bank Buana。在134家民營銀行中，有52家資本

額低於1,000億印尼盾（約折合700萬美元），其市場占有率低於0.2%。

印尼之外商銀行則有ABN AMRO Bank、American Express Bank、Bank of

America NA、Citibank NA、Deutsche Bank AG、J.P. Morgan Chase Bank、Standard

Chartered Bank、The Bangkok Bank、The Bank of Tokyo-Mitsubishi Ltd.、The Hong

Kong & Shanghai Banking Corp.與Bank of China。至於合資銀行則有24家，例如印

尼中國信託商業銀行、ANZ、Panin Bank等。

根據世界銀行2020年公布資料（Financial Inclusion Index）顯示，66%的印尼

民眾沒有銀行帳戶。印尼政府將逐步推動措施改善偏遠地區的民眾無法獲得銀行服

務的問題，例如政府將研議要求銀行設立網點（行動銀行），讓民眾可以不必到銀

行分行即可開設銀行帳戶，以教導民眾如何使用銀行存款功能，政府希望銀行帳戶

可以為窮困民眾提供穩定財務的功能，改善收支以促進經濟成長，印尼平均國民所

得於2018年突破3,900美元，但民眾普遍收入不高，且多數沒有儲蓄習慣，加上各

個群島地區分散及農村地區交通不便，印尼金融深化程度仍偏低。

人口結構相當年輕的印尼，人口中位數僅約31歲，正帶動著印尼消費性貸款的

蓬勃發展。根據Bloomberg的2020年統計指出，印尼金融業的獲利能力極強，淨利

息差（銀行放款與存款利率的利差）平均為7%，在全世界20大經濟體中居首，獲

利最高的是BRI，股東權益報酬達34%，以及市值最大的BCA。總市值逾50億美元

的印尼前5大銀行，平均股東權益報酬率（ROE）高達23%。相對而言，中國大陸

則為21%，美國僅有9%。

根據印尼媒體報導，雖然印尼央行下調基準利率以擴大印尼的貸款規模，但印

尼銀行業的淨利潤率（NIM）仍是全球最高的國家之一。央行曾要求銀行公布針對

各類型客戶所制定的利率方案，以提升貸款的市場透明度，但是銀行的高淨利潤率

顯示，央行政策成效仍未顯現。分析師表示，印尼前10大銀行的資產占全體銀行資

產總額的63%，某種程度上已經出現壟斷現象，央行應持續鼓勵銀行間競爭，密切

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