Page 82 - 瑞典

瑞典投資環境簡介

銀行、儲蓄銀行、外資銀行及合作銀行四大類，目前有42家商業銀行、45家儲蓄銀

行、32家外資銀行分行及2家合作銀行。最具規模的4家銀行是Swedbank、Svenska

Handelsbanken（SHB；Handelsbanken）、Skandivaniska Enskilda Banken（SEB）和

Nordea Group（2018年已將總部移至芬蘭），這些銀行在該國金融市場的各個領域

都很活躍，占瑞典所有銀行總資產的8成以上，在存款市場之份額亦超過8成，在貸

款市場則約為7成。根據瑞典央行統計，約有75%的瑞典人將存款投資到證券與基

金市場，使得瑞典銀行不得不轉離傳統的存款業務。瑞典除了上述4大銀行，其他

還有許多近年來新成立的瑞典籍小型銀行包括ICA Bank、Länsförsäkringar Bank、

Resurs Bank及Forex Bank等等，主要從事特定零售銀行業務（retail banking），如信

用卡及兌換外幣等，目前金融從業人員逾9萬人。從1990年起，外國銀行可在瑞典

境內成立分行，其中以丹麥的Danske Bank最有規模。

瑞典可算是全球銀行業界發展最先進的國家之一，提供網路銀行服務已近20

年，並於2003年創設獨步全球的銀行身分系統（BankID），民眾不僅可查閱所有帳

戶、資產即時狀況、進行國內外轉帳，亦可支付帳單與買賣股票和基金，BankID

更是民眾的電子身分證，可作任何線上身分證明用。根據瑞典銀行協會（The

Swedish Bankers' Association）資料顯示，如今瑞典有超過四分之三的人口使用網路

銀行，客戶數約800萬戶，這全是拜瑞典全國超過96%的網路普及率所賜。事實上

瑞典網路銀行的盛行對銀行和客戶本身都有好處，除銀行服務效率大幅提升，節省

紙張運用已達環保效用之外，銀行因網路節省下來的時間，可讓各分行提供客戶更

有價值的諮詢服務。近兩年因疫情影響，改變許多民眾日常習慣，愈來愈多服務改

為遠距/遠端/線上操作，因此實體銀行數量略有減少。

然而，資安問題頗值關切。瑞典金管會（Finansinspektionen；FI）前年1月發

現瑞典銀行（Swedbank）在資訊安全管理和網路安全有所疏失，導致該行涉入洗

錢風波，因此展開為期一年之調查，並於去年對該行處以40億瑞典克朗罰鍰。瑞典

銀行雖已盡力改善相關疏失，去年1月底其網路銀行服務卻仍出現異常，導致許多

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