Page 46 - 肯亞
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肯亞投資環境簡介
National Bank of Kenya Ltd.、Co-operative Bank of Kenya Ltd.、CfC Stanbic Bank
Ltd.、Equity Bank、NIC Bank Ltd.、Commercial Bank of Africa Ltd.、Diamond Trust
Bank Ltd.。由於本地開立信用狀手續麻煩且費用偏高，故針對交易金額較低者，肯
亞業者大部分偏向於電匯貨款。近年來肯亞的金融問題正持續蔓延，境內銀行絕大
多數都存有資金週轉困難問題，財報造假問題時有所聞。2015年至今已有3家銀行
被肯亞央行接管，另有1家銀行正被調查。分析師指出，要想掃除這項弊病，最終
恐怕有10幾家銀行被央行接管。
2014年2月在西班牙召開的行動通訊業者協會（An association of mobile
operator, GSMA）會議，會中指出肯亞行動錢包的交易額占全球6,100萬美元交易額
的1/3，主要是那些無法在實體銀行開戶的肯亞窮人，因行動錢包所得供的便利
性、安全性及申請門檻容易，進而創造出肯亞行動錢包的龐大商機，其中要歸功於
肯亞行動通訊商龍頭Safaricom所創造行動錢包的商業模式及商業平台。GSMA在
其第3年的產業報告指出，行動錢包的使用人數及交易額每年都在成長，如2012年6
月的統計活躍使用用戶為3,700萬戶，到2013年6月成長至6,100萬戶，可見其成長力
道驚人。在註冊用戶方面，2012年6月計有75個國家共7,100萬人註冊使用，到2013
年6月成長至84個國家共2億300萬人註冊使用，其中52%的用戶來自非洲撒哈拉沙
漠以南的國家。報告同時指出在2013年年底時，包含肯亞、坦尚尼亞、烏干達及非
洲其他6個國家的行動錢包的註冊者將超過實體銀行的註冊者。
目前肯亞有幾家業者提供行動錢包的服務，其市場分布以龍頭公司Safaricom
的M-Pesa市占率77%最高；其次為Airtel Money19%、yuCash 3%、Órange Money
1%，整個肯亞共有約11萬個行動錢包的存匯攤位遍及各城鎮。而M-Pesa的使用人
數自2008年的208萬人至2013年增加為1,711萬人，6年內增加8倍多，成長驚人。由
於行動錢包的大受歡迎，改善了金流體系，減少了現金交易，嚴重侵蝕了實體銀行
的市場及利潤，也刺激了實體銀行不得不調整其營運模式。行動錢包的好處為及
時、方便、安全性高，不怕因提領現金被搶或被偷、手續費低。肯亞在2013年1月
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